Comment fonctionnent les assurances proposées avec les cartes bancaires premium ?
Lorsqu’on parle de cartes bancaires premium, on pense souvent aux privilèges tels que les accès aux salons d’aéroport, les services de conciergerie de luxe, ou encore les offres de cashback exclusives. Cependant, l’une des caractéristiques les moins mises en avant, mais pourtant très intéressante, est l’assurance voyage intégrée. Les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold, par exemple, offrent toutes deux une protection en cas de vol, de retard ou de location à l’étranger. Alors, comment fonctionnent exactement ces assurances ?
Les garanties offertes par les cartes bancaires premium
Quand on parle de garanties avec une carte bancaire premium, on fait généralement référence à l’assurance et à l’assistance voyage. Ces garanties sont activées dès que vous réglez vos dépenses de voyage avec votre carte. Elles couvrent souvent le titulaire de la carte, mais aussi son conjoint ou concubin, et ses enfants de moins de 25 ans.
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Parmi les garanties les plus courantes, on trouve l’assurance en cas d’annulation ou de modification de voyage, l’assurance en cas de retard de vol ou de bagages, l’assurance en cas de dommages ou de vol de véhicule de location, l’assurance en cas d’accident ou de maladie à l’étranger, ou encore l’assistance en cas de rapatriement d’urgence.
L’assurance voyage avec les cartes Visa Premier et Mastercard Gold
Les cartes Visa Premier et Mastercard Gold sont deux des cartes bancaires premium les plus populaires. Elles offrent toutes deux une gamme étendue de garanties d’assurance et d’assistance pour les voyages à l’étranger.
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Avec la carte Visa Premier, vous êtes couverts en cas d’annulation, d’interruption ou de modification de voyage pour un montant allant jusqu’à 5000 euros par voyage et par an. En cas de retard de vol ou de bagages, l’indemnisation peut atteindre 400 euros. Quant à l’assurance véhicule de location, elle couvre les dommages matériels jusqu’à 75 000 euros et le vol du véhicule jusqu’à sa valeur à neuf.
De son côté, la Mastercard Gold offre une garantie d’assurance voyage allant jusqu’à 7000 euros par voyage et par an, et une indemnisation de 450 euros en cas de retard de vol ou de bagages. L’assurance véhicule de location couvre les dommages matériels jusqu’à 100 000 euros et le vol du véhicule jusqu’à sa valeur à neuf.
Comment activer les garanties de votre carte bancaire premium ?
Pour bénéficier des garanties offertes par votre carte bancaire premium, vous devez régler vos dépenses de voyage avec ladite carte. Cela inclut l’achat de vos billets d’avion, de vos nuits d’hôtel, de votre location de voiture, etc. En d’autres termes, si vous réglez vos dépenses avec une autre carte ou en espèces, vous ne pourrez pas bénéficier des garanties d’assurance et d’assistance de votre carte premium.
En cas de sinistre, vous devez contacter votre banque ou l’assureur de votre carte dans les plus brefs délais, et fournir tous les justificatifs nécessaires (billets d’avion, factures d’hôtel, contrats de location de voiture, etc.).
Les limites des assurances proposées avec les cartes bancaires premium
Même si les assurances des cartes bancaires premium peuvent sembler très attractives, elles comportent certaines limites.
Tout d’abord, elles ne remplacent pas une assurance voyage complète. Par exemple, elles ne couvrent généralement pas les frais médicaux en cas de maladie chronique ou préexistante, ni les frais liés à certaines activités à risque (plongée sous-marine, alpinisme, etc.).
De plus, les plafonds d’indemnisation peuvent parfois s’avérer insuffisants, en particulier pour les voyages longue durée ou les destinations coûteuses.
Enfin, les assurances des cartes bancaires premium sont souvent limitées dans le temps, généralement à 90 jours consécutifs à l’étranger.
En conclusion, les assurances proposées avec les cartes bancaires premium peuvent être un complément intéressant à une assurance voyage classique. Néanmoins, il est important de bien comprendre comment elles fonctionnent, et de connaître leurs limites, pour savoir si elles répondent à vos besoins spécifiques.
Les assurances spécifiques aux cartes bancaires premium
Les cartes bancaires premium comme la Visa Premier et la Mastercard Gold offrent des garanties assurance spécifiques, pour des cas particuliers que vous pourriez rencontrer en voyage.
Parmi ces garanties, on retrouve la responsabilité civile à l’étranger. Cette assurance couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui lors de votre voyage. Ainsi, si vous causez un accident en conduisant votre véhicule de location, votre assurance carte prendra en charge les frais. Par ailleurs, il est important de noter que cette garantie n’est généralement pas incluse dans les assurances voyage classiques.
Certaines cartes bancaires premium offrent également une assurance en cas de perte ou de vol de vos effets personnels. Cela peut être très utile si vos bagages sont volés à l’aéroport ou si vous vous faites dérober votre appareil photo pendant votre voyage. Cependant, cette assurance est souvent soumise à conditions, notamment en ce qui concerne la valeur des objets volés.
Enfin, la carte Visa Premier d’Orange Bank offre une garantie "neige et montagne". Cette assurance est destinée aux amateurs de sports d’hiver et couvre, entre autres, les frais de recherche et de secours en montagne, les frais médicaux en cas d’accident sur les pistes, ainsi que les dommages causés à votre matériel de ski.
Les assurances décès et invalidité avec les cartes bancaires premium
Outre les garanties liées à votre voyage, les cartes bancaires premium proposent également des assurances en cas de décès ou d’invalidité. Ces assurances sont généralement activées dès lors que vous utilisez votre carte pour payer votre voyage.
Avec la carte Visa Premier, par exemple, vous bénéficiez d’une assurance décès ou invalidité permanente suite à un accident de voyage, pour un montant allant jusqu’à 310 000 euros. Cette assurance couvre également votre conjoint ou concubin, ainsi que vos enfants de moins de 25 ans.
De son côté, la Mastercard Gold offre une assurance décès ou invalidité jusqu’à 200 000 euros. De plus, si vous êtes hospitalisé à l’étranger suite à un accident, cette carte propose une indemnité journalière pour chaque jour passé à l’hôpital.
Conclusion
Les assurances proposées avec les cartes bancaires premium peuvent s’avérer très utiles en cas d’imprévu lors de vos voyages à l’étranger. Que ce soit pour couvrir des frais médicaux suite à un accident, indemniser en cas d’annulation de voyage, ou encore assurer un véhicule de location, ces cartes bancaires offrent une multitude de garanties.
Cependant, chaque carte a ses propres spécificités et il est essentiel de bien comprendre les modalités de ces assurances avant de se lancer dans un voyage. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre banque pour obtenir plus de détails sur les garanties proposées avec votre carte.
Enfin, il est important de garder à l’esprit que ces assurances ne remplacent pas une assurance voyage complète. Elles viennent en complément, afin de vous offrir une protection maximale lors de vos déplacements à l’étranger.